车险理赔避免四大误区 汽车自燃、涉水不赔偿

汽车自燃、涉水引起的损失，保险公司为何不予赔偿?记者随后到保险公司证实，车主可能对条款了解不细致，忽视了其他附加险，才会造成部分车辆不能顺利获赔的情况。事实上，稍微用心，这些都可以避免。

误区一

投附加险，是在花冤枉钱

据湖北永安保险公司理赔部王姓负责人说，现在使用的保险条例和以前略有区别，以前只有商业险，而现在是交强险和商业险共存。很多投保人对此都不太了解，所以投保时要仔细阅读保监会的通用条款。

王先生说，如果条例中明确规定车辆出现事故不予赔付，那么车主在投保时可根据附加条款再投保一份附加险，这样出了事情才可获得相应赔偿。

专家提醒：一些因自然灾害造成的车辆损失，是否能顺利获得理赔仍有前提条件，例如车辆在正常行驶时发生自燃可获得赔偿，但因车主操作不当而自燃，则不予赔偿。一样的，车辆泡水后造成发动机进水可理赔，但若车主明知发动机进水还启动机器，造成的损坏就不在理赔之列。

误区二

反正有保险，随你怎么定责

保险公司最后的理赔依据是根据评定责任法定机构出具的责任认定书，通常以交警认定为准。王先生说，在这个责任认定中，车主一定要明确责任，不是自己的责任一定不要承担，避免留下后患。

他给记者介绍了这样一个案例，在一起交通事故中，车主和行人都有责任。为了快速处理事故，交警调解希望车主承担全部责任，车主认为反正有保险便接受了。可伤者后来成了脑瘫，医疗费至少40万元，保险公司却只赔偿10万元，余下的30万元让“负全责”的司机傻了眼。

专家提醒：出事后不要认为保险公司担责，就忽略了责任认定，特别不要对责任“大包大揽”，这样很容易为自己带来后患。

误区三

我买了保险，你当然要全赔

消费者往往喜欢进入一个误区，认为我买了保险，出了事故就得全赔。王先生说，根据保险条例，并非所有的事故都能得到全额赔偿。

据了解，通常投保人在买保险时，往往只投有风险和强制购买的保险，一旦出现全责理赔，保险都要扣除20%的不计免赔率，即只赔80%，其余归投保人承担。王先生说，投保人要想得到全额赔偿，前提条件只有购买“不计免赔附加险”。

专家提醒：保险具有不可预知性，要想降低风险，投保可适当考虑购买附加险不计免赔或其他更多险种。

误区四

损害部件，一定要换新的

据保险公司专家介绍，在处理车辆事故中，投保人和保险公司长期存在争议，即损害部件是修还是换。王先生说，对于事故车通常采取修理，赔付的也只是修理钱。假设投保人坚持要换新部件，那么产生的差价由自己承担，例如修保险杠需要300元，换一个要800元，则500元差价保险公司不负责赔偿。

涉及确实要更换的部件，保险公司往往根据市场平均价格来制定理赔标准，而非4S店的价格。

专家提醒：一旦出现特殊情况和价格上有差异，一定要与保险公司联系。同时，对维修有异议和要求，一定要当时提出来，如果结案后再提出问题，保险公司同样不认账。

   

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找汽车陪驾要选正规驾校 学前签订合同分清责任

“让您练车、练胆、练技术，人车一体，游刃自如……”这些汽车陪驾的广告语让新司机怦然心动。但是，有些陪驾素质不高，甚至没有资质，存在一定隐患。记者日前调查发现，由于不少新手上路前愿意找陪驾，由此带动了陪驾市场的相对火爆，“黑”陪驾也随之多了起来。市交通局相关负责人提醒，找陪驾一定要通过正规驾校，并与之签订书面合同，以防发生问题后无法维权。

陪驾广告多 “黑”陪驾不少

近日，记者对位于泉水立交桥附近的驾驶员外路考场进行调查时发现，一边是等待考试的准驾驶员们，一边是热火朝天的“黑”陪驾。这些没有资质的陪驾趁着考官们不注意，偷偷给各驾校学员塞名片，并表示“价格优惠，质量保靠，技术过硬”。而当考官们发现并将其驱逐后，又偷偷回来继续分发野广告。

昨日上午，记者在青泥洼桥和西安路等繁华路段发现很多电线杆子上都贴有“陪驾”字样的野广告。记者随意按上面的电话同几名陪驾进行了联系，发现其要价每小时从80元至150元不等。当记者询问其是否具有资质时，对方表示不知道对资质有何要求，也没有相关部门审批的资质。

市民李先生告诉记者，他去年驾照到手后先后找过3名陪驾，但是每个人的教练方法都不一样，把自己搞得很糊涂。“有的说下坡要挂挡，有的说不用，很混乱。”市民李女士说，她也曾请过几名陪驾，但对陪驾的素质很不满，穿着很邋遢，而且说话常常带脏字，十分不文明。

正规不正规关键看资质

记者就此采访了大连市交通局机动车驾驶员培训管理中心相关负责人。据悉，根据国家交通法规和我市相关规定，陪驾市场有着严格的准入机制。《大连市驾驶员培训管理条例》规定，陪驾必须依托相关的驾驶员培训学校，不允许私人从事机动车陪驾。同时，从事陪驾的驾驶员还应考取教练员资质。

据业内人士介绍，目前我国大部分地区已有法律法规制约陪驾行业，这项服务正一步步走向正规。陪驾教练的主要职责包括：介绍车辆性能、交通法规及相关知识；回答驾驶人员的行车疑问；在驾车过程中进行动作的纠正及技巧传授；提高驾车人员对行驶过程中出现的复杂情况的判断、处理能力；传授车辆故障及出险的应对措施。

新手开车找陪驾非常有必要，可以快速摆脱紧张心理、驾驶不熟练等各种不利因素。此外，无“陪驾”就上高速公路的实习驾驶员和在实习期内违规驾车上高速公路的驾驶人，将被处以20元以上200元以下的罚款。如果陪同人员指使、强迫实习期驾驶人违反道路交通安全法律、法规和机动车安全驾驶要求驾车，造成道路交通事故的，对陪同人员根据其过错严重程度，确定其在事故中应当承担的相应责任，并按照《道路交通安全法》予以处罚。

事先签合同 责任要分清

记者调查发现，很多市民在找陪驾时只要求开具发票，并不要求签订相关协议。这样，一旦出现事故就容易发生纠纷。因此，请陪驾，一定要事先签订合同，约定好培训方面的内容、事故责任以及保险赔偿等。

签订合同时要注意，一定要给自己留出充足、机动的时间表，具体培训时间可由自己安排，可要求驾校提供免费上门报名和接送服务。还可以约定伴游、酒后代驾和帮助建立信心等内容。陪驾时间中最好注明节假日、晚间陪驾价格等。对师傅免费接送的，可约定免费接送半径，对陪驾费发票、加油发票，双方也应予以约定。另外，车辆在陪驾途中出现交通事故和机械故障的责任范围，也应一并予以约定。

■延伸阅读

新手夏季开车6注意

1.不能戴颜色太深的墨镜。有研究表明，颜色过深的墨镜会把司机对紧急情况的反应时间延长100毫秒，增加2.2米的急刹车距离。

2.经常检查汽车轮胎的气压。随着气温及路面的温度逐步升高，高速或者长途行驶，胎压很容易上升，引发爆胎。为了安全，要经常检查汽车轮胎的气压。

3.行车时要格外注意行人。天热时，人们喜欢打伞遮阳，而为了遮住阳光，伞的高度一般都比较低，挡住持伞人的视线。因此开车时，特别是超车、拐弯时，一定要格外小心行人。

4.切忌穿拖鞋驾车。女人们夏天爱穿凉拖，但是开车时绝对不行。因为穿拖鞋开车，如果踩油门或刹车时拖鞋不跟脚，很有可能因此延误刹车时机，造成交通事故。

5.打火机别留在车上。有些司机有抽烟解乏的习惯，点燃香烟后一般也会顺手把气体打火机放在仪表台上。这样做非常危险，一次性使用的气体打火机，在40℃以上时，气体会受热膨胀。塑料壳体会因受热而发生爆炸。

6.不宜长时间开空调。装有空调器的车辆，密封性能较好。绝大多数人在这种环境中呆几个小时就会有头晕、倦怠的感觉，记忆力也会减退，那是因为发动机怠速运转时，汽油燃烧不完全，会产生一氧化碳。同时，车内人员呼出大量二氧化碳，使车内氧气急剧减少。因此，应适当调节空调工作状态，或每隔一段时间打开车窗透气。