车险理赔避免四大误区 汽车自燃、涉水不赔偿

汽车自燃、涉水引起的损失，保险公司为何不予赔偿?记者随后到保险公司证实，车主可能对条款了解不细致，忽视了其他附加险，才会造成部分车辆不能顺利获赔的情况。事实上，稍微用心，这些都可以避免。

误区一

投附加险，是在花冤枉钱

据湖北永安保险公司理赔部王姓负责人说，现在使用的保险条例和以前略有区别，以前只有商业险，而现在是交强险和商业险共存。很多投保人对此都不太了解，所以投保时要仔细阅读保监会的通用条款。

王先生说，如果条例中明确规定车辆出现事故不予赔付，那么车主在投保时可根据附加条款再投保一份附加险，这样出了事情才可获得相应赔偿。

专家提醒：一些因自然灾害造成的车辆损失，是否能顺利获得理赔仍有前提条件，例如车辆在正常行驶时发生自燃可获得赔偿，但因车主操作不当而自燃，则不予赔偿。一样的，车辆泡水后造成发动机进水可理赔，但若车主明知发动机进水还启动机器，造成的损坏就不在理赔之列。

误区二

反正有保险，随你怎么定责

保险公司最后的理赔依据是根据评定责任法定机构出具的责任认定书，通常以交警认定为准。王先生说，在这个责任认定中，车主一定要明确责任，不是自己的责任一定不要承担，避免留下后患。

他给记者介绍了这样一个案例，在一起交通事故中，车主和行人都有责任。为了快速处理事故，交警调解希望车主承担全部责任，车主认为反正有保险便接受了。可伤者后来成了脑瘫，医疗费至少40万元，保险公司却只赔偿10万元，余下的30万元让“负全责”的司机傻了眼。

专家提醒：出事后不要认为保险公司担责，就忽略了责任认定，特别不要对责任“大包大揽”，这样很容易为自己带来后患。

误区三

我买了保险，你当然要全赔

消费者往往喜欢进入一个误区，认为我买了保险，出了事故就得全赔。王先生说，根据保险条例，并非所有的事故都能得到全额赔偿。

据了解，通常投保人在买保险时，往往只投有风险和强制购买的保险，一旦出现全责理赔，保险都要扣除20%的不计免赔率，即只赔80%，其余归投保人承担。王先生说，投保人要想得到全额赔偿，前提条件只有购买“不计免赔附加险”。

专家提醒：保险具有不可预知性，要想降低风险，投保可适当考虑购买附加险不计免赔或其他更多险种。

误区四

损害部件，一定要换新的

据保险公司专家介绍，在处理车辆事故中，投保人和保险公司长期存在争议，即损害部件是修还是换。王先生说，对于事故车通常采取修理，赔付的也只是修理钱。假设投保人坚持要换新部件，那么产生的差价由自己承担，例如修保险杠需要300元，换一个要800元，则500元差价保险公司不负责赔偿。

涉及确实要更换的部件，保险公司往往根据市场平均价格来制定理赔标准，而非4S店的价格。

专家提醒：一旦出现特殊情况和价格上有差异，一定要与保险公司联系。同时，对维修有异议和要求，一定要当时提出来，如果结案后再提出问题，保险公司同样不认账。

   

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车主需注意 常见错误汽车维修方法

人们在汽车使用与维修中存在着一些误念，这些误念是在汽车制造水平低、修理手段落后、检测手段缺乏的年代里长期形成的。这些误念有时看似正确，其实不然，具有很大的危害性，会使车辆受到损失、人身安全受到威胁，而更大的可能是由此埋下了事故的隐患，或造成车辆性能下降、磨损加快、寿命缩短等。

　　1、盲目拆掉发动机节温器

　　如果因发动机温度高而盲目拆除节温器，冷却液只能进行大循环，不能调节冷却强度，难以保证发动机在较适宜的温度下工作，反而使发动机经常处于低温状态下工作，造成发动机功率下降，磨损加快，油耗增加。如果发动机节温器发生故障检修或更换之后，发动机温度还高，就应检修冷却系统的其他部位，不能拆除节温器。

　　2、发动机温度怕高不怕低

　　有些人认为行车时发动机温度怕高不怕低。其实，发动机温度低时危害性也很大。应根据汽车使用说明书规定的正常温度行车，才能保证发动机的使用寿命。

　　3、水泵风扇皮带越紧越好

　　皮带越紧并非越好。皮带过紧不仅会使其拉长或断裂，缩短皮带的使用寿命，而且还会因拉力过大，导致发电机轴、水泵轴变形弯曲和轴承的早期损坏。汽车发动机风扇皮带的松紧度应符合技术要求，一般正常皮带装配时挠曲度为10-15mm为宜。

　　4、发动机用怠速升温

　　用怠速升温时，由于转速较低，机油泵不能较快地将润滑油压入各润滑表面，油压也低，使发动机各运动机件在干摩擦或半干摩擦状态下工作；燃油因低温雾化不良，使未燃烧的燃油(混合气)窜入曲轴箱，冲刷掉缸壁上的油膜，也会加速机件的磨损。所以，发动机启动数秒后，应用快怠速升温(在现代轿车上专设有快怠速装置，机温升高后，会自动调节到怠速状态)，改善发动机的润滑条件。

　　5、用喷灯烘烤油底

　　冬季用喷灯烘烤油底，不但会使机油中的添加剂发生化学变化，失去原有的性能，而且还会使机油胶结、油底变形，容易引起火灾。最好的做法是根据当地冬季的最低气温选用相适应的机油。在有条件的地方，最好把车辆停放在有保温设施的车库内。

　　较先进的清除方法是超声波清除法和喷核清除法，但用得最多、最简单的方法是物理清除法和化学清除法。这两种方法也可兼用