汽车保险小常识哪些报案不全赔甚至拒赔

用车买保险已成常识，但是近年来，车险理赔问题却成为不少消费者头痛的问题。面对密密麻麻的保险条款，多数消费者在条款未全部读清的情况下就签上了自己的名字。殊不知，这些条款中还隐藏着一些“瑕疵”，使得消费者在发生事故后得不到100%赔偿，甚至遭到拒赔。

情况一：事故涉及附加险，未购“附加险不计免赔险”

日前，车主冯先生将车停在某办公楼路边后去办事。两个小时后，当他办完事情回来取车时，却发现车丢了。由于冯先生的车险购买了不计免赔险，原以为肯定能够获得全额赔偿。谁知，当冯先生找到保险公司索赔时却被保险公司告知只能赔付车价的80%，理由是不计免赔险本身是附加险，只对车损险和第三者责任险生效，对盗抢险等附加险无效。

原来，不计免赔险是附加险的一种，它分为两种：基本险不计免赔险，附加险不计免赔险。基本险不计免赔险本身只服务于车辆损失险和第三者责任险等这些基本险种。对于全车盗抢险、涉水险等附加险无效。在车辆被盗后，如果想获得全额赔付的话，就一定要买附加险不计免赔险。

据介绍，车险附加险包括：全车盗抢险(盗抢险)、车上责任险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险，以及新增设备损失险和不计免赔特约险。

情况二：找不到责任人

车主孙先生的车停在停车场里时被刮蹭，由于发生事故时孙先生并不在现场，而肇事车辆也已经逃之夭夭。尽管事故是由别人造成的，但由于孙先生无法找到责任人，保险公司表示，这种状况属于“无法找到第三者”，不计免赔不能生效，因此只能按照70%赔付。

据记者了解，不计免赔险免责条款第四条当中指出，因应当由第三者负责赔偿但无法找到第三者而增加的免赔金额，不赔。也就是说如果双方事故发生后，对方逃逸或者其他原因无法找到第三者的，不计免赔不生效，因此不能获得全额赔付。

另外，车主还需注意，按照一些保险公司的规定，凡是车辆在收费停车场或营业性修理厂中被盗，上述场所对车辆有保管的责任;在保管期间，因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的，保管人应承担责任，保险公司不负责赔偿。对于这样的状况，建议车主首先保管好每次停车时的停车费收据。虽然很多收费停车场的相关规定中写着“丢失不管”，但根据我国合同法中关于格式合同的规定，这属于单方面推卸自己应负的责任。如遇到无法协商处理，车主可以诉诸法律来解决。

情况三：未年检、未年审、无牌照

因为保险只对合格车辆生效，因此对于未年检的车辆、驾照未年审的驾驶员所开车辆只能视为不合格车辆。在这种情况下，即使买了保险也无济于事，保险公司可以根据保险合同拒绝任何理赔。

所以，车辆按时年检，驾照按时年审都非常重要。否则，罚款事小，拒赔事大。丢车不赔，车损不赔，即使发生交通事故造成第三者损失，第三者责任险也不生效，所有赔偿都得自己承担。

此外，车辆在出险时，保险车辆理赔必须具备两个条件：一是保险车辆须有公安交通管理部门核发的行驶证或号牌;二是在规定期间内经公安交通管理部门检验合格。因此，到手的新车最好当天上牌，如果确实无法做到，切记一定要保护好自己的车不要被盗和被撞，直到办理好各项手续。否则，新车即使买了保险也不能生效，一旦出现事故，车主只能自己掏腰包解决了。

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汽车车内桌位安全程度分析

　　

　　前段时间，韩亚航空发生空难，随后引发全民大讨论“飞机哪个部位最安全”。飞机前、中、后位置各有一大批粉丝，均认为所在位置最安全，吵得不可开交。其实，飞机安全系数高，通常不出事，一出事便是大事，既然是“大事”，坐在飞机上哪个位置危险系数差别不大，事故一旦发生，用流行话描述，便是要拼人品。反倒汽车常在陆上跑，经常出事，上车前有必要认真考虑，该坐哪个位置才更安全？一辆车，五个位，安全性真的大有不同！

　　驾驶座最安全

　　普遍认为，驾驶座后方，即后排左侧为全车最安全位置——老板都坐这里。其实不是，老板位置为全车次安全位置，最安全当属驾驶座。留意车企的安全技术，无一例外优先照顾驾驶席。安全气囊刚被发明，只有单气囊时，给驾驶座；高强度钢到目前为止，都优先供应左侧A柱。

　　至于安全气帘、安全头枕等细节更不用说，都是优先保证驾驶座。铝材料最早被应用在汽车哪个部位？发动机！发动机重量减轻，提升燃油经济性是一方面，另外一方面可降低碰撞中对驾驶员冲击。

　　为什么优先照顾驾驶座？原因并不复杂，驾驶员只要生还，便有可能带领车辆走出困境，因为整套驾驶机构都在他的控制下，副驾人即便能控制方向盘，也不能够着刹车和油门。2012年5月，杭州司机吴斌被一块飞入车中铁块刺入腹部，他临危不惧，忍痛缓靠边停车，乘客无一受伤。

　　后排中央最危险

　　最危险位置为后排中央。这一位置上，B级以下车型常没有头枕，安全带只能腰间固定两点式，座椅短且向上凸起，全无包裹性和支撑性。同时，这一位置安全配置严重缩水，没有任何安全气囊、气帘能够照顾到，正面碰撞中，还有可能遭受从前排仪表台上飞来杂物的袭击。最关键，这一位置还没有拉手，事故中，会像浮萍一样无助。

　　在欧美国家，大部分情况下汽车内只坐一人，至多两人，用到后排机会不高，更何况是满载五人。中国刚处于汽车社会初级阶段，要求一车多用，且经常满载。近些年，车企逐步提高后排中央“待遇”，提供三点式安全带，标配头枕，将车辆加宽；重新调整底盘结构，将后排地台抹平。但就算安全性提升之后，后排中央依旧是五个位置中最低的。

　　后排右侧次危险

　　数据显示，驾驶员能对超过90%来自正前方威胁做出反应，驾驶员左侧方次之，为80%。最低为右后侧，不足40%。硕大的C柱、狭小的后视镜共同形成一庞大的后右侧盲区，这个盲区能轻松容下一辆汽车。所以，右后侧位置为五个座位中次危险的座位。

　　除盲区大这一原因之外，还因为，紧急情况下，左打还是右打间，驾驶员会下意识选择前者，因为在中国，他坐在左边。根据力学定律，后排乘客只会往右边甩，此时车窗打开，且没系安全带，后排乘客可能没反应过来便被甩出车外。别相信电影，电影里人从车上甩下，翻几个跟头便没事，那纯属虚构。车祸中车内人不好受，但被甩出车外后果绝对更重。

　　第三排也危险

　　上述均以五座为标准，七座车又会如何？第三排座椅安全性实在不能恭维，没有安全气囊、气帘，通常也没有头枕；同时，座垫底下为悬挂，座垫厚度被尽可能的缩小。

　　七座车通常会最大化利用车内空间，所以，第三排座椅被设计得极靠近后尾门。仔细留意，七座车第三排座椅坐下成年人时，其后脑勺距离后风挡相当近——全尺寸七座车可能稍好些，紧凑型七座车均如此。危害性在哪里？后面车如果刹不住，一头撞上去，那后果不堪设想。

　　有一个细节或许大家不知道，许多车型在进入中国之后，减配严重，其中最常被减掉为后防撞梁，外面看不出来；前防撞梁不会减，那会影响碰撞测试成绩。

　　【应对措施】

　　安全带！安全带！

　　再次强调：必须系上安全带，不管你坐在哪个位置上。据报道，此次韩亚航空空难，一女孩没有系安全带，当场遇难。现在不得而知这女孩为何没有系上安全带，或是疏忽大意，或是熟睡中不自觉。

　　飞机上，还有空乘人员不断提醒要系上安全带。在汽车中，便全部要靠自觉，尤其是后排乘客。身上绑着“绳子”，被牢牢固定在位置上，任谁都不舒服。但不要小看这根“绳子”，事故中，数它最有用，能将伤害降到最低。毫不夸张地说，安全带是汽车发明以来最伟大的安全配置。只要你身处移动工具当中，不管汽车飞机，又或是火车轮船，哪怕是坦克，只要有安全带提供，建议你乖乖绑上。

　　将方向盘握在自己手中

　　越是有经验的老手越愿意自己开车，再苦再累都无所谓，一部分确实他们愿意开车喜欢开车，另外一部分他们怀有一份私心，为了自身安全，这份私心也是好意，驾驶员安全，便是整车安全。

　　乘坐不是那么熟悉驾驶员开的车辆时，首选跟驾驶员商量，让你来开车，前提是你的驾驶技术够好。如不能如愿，次选坐副驾，再次选后排左侧，最后坐后排右侧。绝对不坐后排中央，空间小，挤得难受，又不安全。

　　速度慢更安全

　　有一误区要纠正，汽车实际安全性与售价不成正比。诚然，售价越高，安全配置更为齐全，但是，不管不顾地开快车，再强大的安全系统都抵消不了速度快带来的能量冲击。真正与安全成正比为速度，速度越高，安全系数越低；速度慢，车辆相对更安全——这也是五菱之光、长安之星等微面事故致死率远比跑车低的原因所在。

　　总的来说，一辆车两排座椅，五个座位，前排会比后排安全，左侧要比右侧安全。当然，这不是绝对，还跟驾乘习惯、交通环境以及车辆状态有关。