后视镜单独破碎属免赔范畴 需买附加险

元宵佳节，朋友与家人驾车出去游玩，一路上满眼优美山色，大家沉醉于美景之中浑然不顾。忽然，听闻“砰”的一声，只见汽车左前方的后视镜被一旁的小树给刮掉了。

　　因为想到了在投保时买了车损险，所以，朋友心里多少有底。回到家后，朋友立刻向保险公司报案，可保险公司给予的答复却是“不能赔偿”。为此，朋友深感郁闷，为什么在投保了车损险以后，后视镜单独破碎仍然会遭到？难道后视镜破碎不属于车损险的赔偿范围吗？

　　朋友的上述遭遇在保险公司日常的接报案中非常多见。其实，后视镜单独破碎属于保险免赔范畴，对此，不是所有的客户都了然于胸。这就需要车主在投保时，保险公司需要派专人负责解释相关条款。

　　与此同时，车主自身也需要通过各种渠道掌握一定的保险知识，培养自己的保险意识。因后视镜属于车损险项下的附加险，需投保此险种才能获得赔偿；或者后视镜在车身碰撞事故中一并损伤，这样后视镜也可以获得理赔。

　　上述案例中，朋友只投保了“车损险”、“不计免赔险”，而在车险条款中，例如车灯、车镜的破碎，和玻璃单独破摔、出现划痕，以及自己加装设备导致车辆损坏等问题均属于附加险，这种附加险是投保后才能获得赔偿，不投保保险公司是免赔的。

　　所以，朋友在驾车出去游玩时，在没有购买附件险的情况下出现后视镜单独破碎的情况，保险公司不予赔偿是有据可依，合情合理的。

　　下面，列举几个保险公司中常见的道德风险与拒赔的常见情况：

　　避免道德风险一：

　　机动车损失保险中应当由第三方负责赔偿而无法找到第三方的，在出具事故证明后，保险公司赔付30%。

　　避免道德风险二：

　　被保险人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故，但不能证明事故原因的，保险公司不予赔付；但双方达成协议并签订《自行协商处理决定书》的，可以根据责任进行赔付。

　　属于拒赔范围的情况有：

　　拒赔一：

　　驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险机动车；

　　拒赔二：

　　因违反安全装载规定而增加的；

　　拒赔三：

　　事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车逃离事故现场，扩大损失或故意破坏、伪造现场、毁灭证据；

　　拒赔四：

　　无驾驶证或驾驶证有效期已届满；

　　拒赔五：

　　被保险机动车未经过年审；

　　拒赔六：

　　车灯车镜单独破损、在未购买“玻璃单独破碎险”的情况下玻璃单独破碎、车轮单独损坏；

　　拒赔七：

　　即便车主买了“盗抢险”，但不是整车被盗或被抢的前提下，车上零部件、附属设备丢失；

　　拒赔八：

　　在未购买“车身划痕险”情况下，无明显碰撞痕迹的车身划痕迹。

　　拒赔九：

　　未购买“涉水行驶发动机损失保险”，但在暴雨季节出现发动机损坏的事故。 

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汽车4S店新车遭窃 发动车过程不到30秒

敲坏探照灯、转动摄像头方向、30秒发动车、挪走阻挡逃离的车辆……昨日凌晨，一个专业的盗车团伙，戴上戴鸭舌帽、眼镜，蒙着脸，潜入了成都市羊西线某4S店。因为这里刚到了10辆新车。在风雨交加的夜里，他们仅用了1个多小时的时间，轻车熟路地偷走了3辆崭新的CRV。

昨日凌晨，成都下起了大雨。羊西线某4S店，刚到了10辆新车。在雨声掩护下，一个戴鸭舌帽、眼镜，蒙着脸，专业的偷车团伙潜入了4S店。

1个多小时，3辆新的CRV（其中1辆为刚卸下的新车，2辆为库存的新车），经过平时都不会使用的备用大门，轻而易举地开出4S店。值班保安发现立即冲出去，狂奔追赶。然而，CRV的车速太快，早已失去了踪影。

潜入

敲坏探照灯转动摄像头

一辆从武汉汽车厂家出发，装载着CRV、等10辆新车的大货车，于昨日凌晨零时30分抵达成都市羊西线某4S店。为确保车辆的安全，大货车直接开进了4S店的车库。“当时只有一名师傅，把车下完摆放好后，在凌晨2时就离开了。”该4S店的销售经理罗强说，车辆店里还没有签字确认，车钥匙由保安保管着。

当晚，有两名保安值班。凌晨2时20分，天还下着雨，一名保安守在正门的门岗，另一名保安则对店内进行巡逻。位于4S店背后的车库，正好处在了空当期。趁着这个机会，在雨声的掩护下，3名偷车贼悄悄潜入了车库。

4S店安装了不少监控，几乎可以拍到每个地方，车库也不例外。罗强说，担心黑夜监控无法清楚拍摄，店里还在4米多宽的通道的围墙上，装有探照灯。不过，偷车贼似乎对店里的一切都了如指掌。“偷车贼作案前，敲坏了探照灯，还用树枝把能拍到车库坝子和通向备用门通道的两个关键摄像头，转到了另外的角度。”然后偷车贼翻墙进入车库，还将车间内的操作台推到墙边，方便同伙进入。

偷车

发动车过程不到30秒

尽管摄像头被转动了方向，其中一个摄像头，还是记录下了其中一辆黑色CRV被开走的整个过程。通过当晚监控，记者看到，凌晨2时33分，一名戴着鸭舌帽的男子，闲庭信步地走向一辆黑色CRV，就像是手中拿着车钥匙一样，他轻轻地将车门一拉，迅速坐到驾驶位上，然后发动车子，离开车库的坝子，整个过程不到30秒。

得手的偷车贼并没有马上开车驶离4S店，直到凌晨3时46分，偷车贼在备用门处安装的监控中出现了。此刻，他们正在安排逃离路线。监控显示，3名戴鸭舌帽、眼镜，蒙着脸的人抬着备用门旁边的广告牌，移动了一小段距离，以挡住保安视线。

很快，在正门的保安听到了发动油门的声音，感觉情况不妙。他迅速冲出门外，只见3辆崭新的CRV一起从备用大门驶离4S店。该保安一路狂奔，撵上被偷走的车辆，可是CRV的车速太快，迅速消失在视野之内，他赶紧拨打了110报警。金泉派出所的民警第一时间赶到了现场，进行调查。

新闻回放

移动广告牌挡视线，精心设计逃离路线

天衣无缝”“偷车计划

昨日下午，记者来到该4S店，除了3辆被偷走的CRV，车库还停放着2辆未被偷走的新CRV。这两辆车的车门均被撬，方向盘下方的点火开关被拆毁，点火线露在外面。“通常用这样的方式发动车辆，是非常专业的人员才能做到的。”罗强说，让大家觉得蹊跷和惊讶的是，偷车贼竟然对店里的监控、探照灯等如此熟悉。

4S店有两道大门，平日里，只有正门使用。和正门平行，距离500多米远处是备用门，一般不会使用。为了保险起见，备用门除了安装着道闸，每晚还会有一辆车横在门口。

“他们的偷车计划安排几乎天衣无缝，就连逃离路线也是经过精心设计好了的，应该是个专业的盗车团伙。”罗强说，事发时，盗车贼把停在门口的红色小车驾驶位的玻璃砸碎，拉动手刹，还把这辆拦路的车向后推了2米多。然后，他们还卸掉了道闸。这一切，正好被移动的广告牌挡住，正门保安根本无法看到。

罗强说，这次被盗的车，1辆是新到的车，还有2辆是库存的新车，全都是CRV，总共损失有60多万元。此外，该团伙还偷走了为汽车上漆的干磨机。目前，此案还在进一步调查中。

华西都市报记者 陈悦 摄影吴小川